Prêteur sur gage distribués dans le monde entier et apportent des bénéfices considérables à leurs propriétaires. Les clients des prêteurs sur gages sont des personnes à revenus moyens. Dans notre pays, les prêteurs sur gages situés en centre-ville sont très demandés, ce dont il faut tenir compte lors de la recherche de locaux pour un prêteur sur gages.
Le prêteur sur gages fait des bénéfices toute l'année, mais le printemps et l'automne sont considérés comme les plus rentables. En règle générale, cela est dû au fait que la plupart des gens se préparent à partir en vacances au printemps et ont besoin d'argent à l'automne après leur retour de vacances.
Dans cet article, nous vous expliquerons ce qui est nécessaire pour ouvrir un prêteur sur gages, la rentabilité de ce type d'entreprise et les risques auxquels un homme d'affaires souhaitant ouvrir un prêteur sur gages peut être confronté.
Ouvrir un prêteur sur gages, comme tout autre, nécessite des investissements de démarrage. Sauf équipement nécessaire, les locaux de location et les salaires des employés, en règle générale, vous n'aurez pas à engager de dépenses supplémentaires.
Pour ouvrir un prêteur sur gages, vous avez besoin des éléments suivants :
- louer un local et veiller à sa bonne protection ;
- installer une vidéosurveillance ;
- installer un système d'alarme;
- acheter des coffres-forts, des casiers et d’autres meubles spéciaux.
Si vous envisagez d'ouvrir un prêteur sur gages universel, la superficie optimale des locaux devrait être d'environ 100 m². Pour un prêteur sur gages spécialisé uniquement dans l'acceptation de bijoux, 20 m² suffiront.
Les éléments suivants sont importants pour le bon fonctionnement d’un prêteur sur gages :
- un logiciel qui vous aidera à servir vos clients de manière efficace et rapide ;
- équipement nécessaire pour évaluer et peser les bijoux acceptés ;
- la présence d'un stand publicitaire devant l'entrée du prêteur sur gages pour attirer les visiteurs.
Personnel
En règle générale, un prêteur sur gages emploie une petite équipe composée d'un agent de sécurité, d'un évaluateur, d'un comptable et de caissiers.
La sélection du personnel doit être abordée avec le plus grand sérieux. Cependant, le besoin le plus sérieux est de sélectionner des candidats pour le poste d'évaluateur. Un salarié occupant ce poste doit avoir bonne expérience et des qualifications élevées pour distinguer un faux d'un véritable métal précieux. La rentabilité de tout prêteur sur gages dépend du travail de l'évaluateur.
Tout entrepreneur qui souhaite ouvrir un prêteur sur gages doit tout d'abord décider du type de conseil juridique - OJSC, CJSC ou LLC. Vous pouvez d'abord consulter des avocats et même demander une assistance juridique. De nombreuses entreprises, moyennant rémunération, fournissent des services et aident à préparer la documentation nécessaire.
Ainsi, pour pouvoir ouvrir un prêteur sur gages et exercer des activités commerciales légales, vous devez avoir en main les documents suivants :
- certificat d'enregistrement;
- les documents prouvant la propriété des locaux ou le contrat de location ;
- autorisation du SES.
La procédure d'exploitation d'un prêteur sur gages est assez simple et transparente : une personne apporte et donne une certaine valeur au prêteur sur gages, pour lequel elle reçoit une partie de sa valeur. L'évaluation est faite par l'expert et annoncée au client. Ces prêts sont accordés pour une durée assez courte, ne dépassant souvent pas un mois. A la fin du délai imparti, le client apporte l'argent, paie le pourcentage établi et reprend ses objets de valeur.
Si le client ne peut pas récupérer ses objets de valeur après la période fixée, le contrat de prêt est prolongé dans le respect des conditions initiales. Après plusieurs extensions, le prêteur sur gages a le droit de mettre la valeur en vente.
La pratique montre que les clients qui ont besoin d'argent sont beaucoup plus disposés à se tourner vers les prêteurs sur gages que vers les banques ou les organismes de microfinance. Cela est compréhensible, puisque l'argent peut être reçu le même jour et qu'il n'est pas nécessaire de fournir un grand nombre de documents. De plus, les prêteurs sur gages n’exigent pas de garant.
Les prêteurs sur gages prennent moins de risques lorsqu’ils émettent de l’argent à leurs clients que les banques. Après avoir émis de l'argent, le prêteur sur gages laisse certains objets de valeur en garantie - or, argent et autres bijoux. Même si le client ne revient pas pour remplir les termes du contrat et restituer l'argent, le prêteur sur gages ne perd rien, puisqu'il peut vendre les bijoux mis en gage et récupérer son argent. Par conséquent, ce type d’activité commerciale est considéré comme le moins risqué de tous ceux qui existent aujourd’hui.
Remboursement du prêteur sur gages
La pratique montre que le délai de récupération d'un prêteur sur gages ne dépasse pas un an et demi. Cependant, les spécificités du travail de prêteur sur gages sont telles que les six premiers mois peuvent être très difficiles. financièrement. La plupart des prêteurs sur gages ne survivent pas à ce seuil et ferment sans même un an d'activité. Le plus important est donc de rester sur le marché pendant au moins deux ans.
Si période de crise a réussi et le prêteur sur gages a commencé à réaliser des bénéfices, sa taille peut alors atteindre jusqu'à 4 000 dollars par mois. Ainsi, un prêteur sur gages est le moins risqué et le plus vue rentable entreprise avec une courte période de récupération. Il est très rentable d'ouvrir un prêteur sur gages en tant qu'activité supplémentaire, en ayant une existante.
Risques possibles
Comme pour toute activité, ce type d’entreprise comporte certains risques. Identifions les principales catégories auxquelles il convient de prêter plus d'attention.
Le premier risque est lié à la difficulté de déterminer la valeur des produits acceptés. Afin de ne pas travailler à perte, vous devez vous assurer que vous disposez d'un évaluateur qualifié et expérimenté parmi votre personnel, capable de distinguer les vrais bijoux des contrefaçons.
Un autre risque est lié à l’origine des marchandises vendues. Il est presque impossible de savoir avec certitude si le client est bien le propriétaire des objets de valeur remis. Par conséquent, dans certains cas, les forces de l'ordre peuvent saisir des objets de valeur volés, ce qui entraînera certaines pertes.
Bonne chance à toi!
Catalogue d'idées pour gagner de l'argent :
Une crise entraîne la formation de divers problèmes et un manque de ressources financières- l'un d'eux. Cette difficulté concerne les entreprises russes et autres. Le problème n’a pas épargné nos concitoyens, nos compatriotes, qui ont besoin de fonds. Que faire dans ce cas, car prendre en compte l'obtention d'un prêt à long terme n'est pas toujours pertinent, mais il faut de l'argent ici et maintenant. Bien entendu, dans une telle situation, l'idée naît de se tourner vers une organisation spécialisée - un prêteur sur gages, prêt à fournir l'argent nécessaire pour la période requise.
Les personnes qui décident de créer leur propre entreprise pensent souvent à créer leur propre entreprise. activité entrepreneuriale exactement du prêteur sur gages. De plus, cette idée de toutes pièces peut conduire à de bons revenus. La rentabilité de cette activité atteint souvent 40 %, ce qui est bien pour ce type d’organisation.
L'essence du travail
On ne peut pas dire que gérer un prêteur sur gages soit simple et calme. En fait, un propriétaire d'entreprise devra résoudre de nombreux problèmes d'organisation, ainsi que remplir beaucoup de paperasse, ce qui oblige de nombreux entrepreneurs à abandonner l'entreprise au profit d'une autre entreprise.
Note: des difficultés de cette entreprise résident dans les particularités de la législation et la nécessité de se conformer à certaines exigences, sinon la désobéissance s'expose à de lourdes amendes.
Afin d'éviter ces difficultés, il convient de prendre en compte toutes les exigences et subtilités imposées par l'État pour mener des activités.
Le travail d'une organisation de ce type repose sur le fait qu'elle accorde un prêt financier sans garants et sans nécessité d'une attestation de revenus. La propriété est prise en garantie. Il n'y a pas de division spécifique des activités en types. Lors de l'analyse du marché intérieur, plusieurs formats principaux d'activité peuvent être notés :
- Spécialisation dans le travail des bijoux et autres métaux. Par le type d'activité, cela s'apparente plus à une acceptation de bijoux qu'à un prêteur sur gages, puisque le client n'a pas le droit de reprendre ses affaires.
- Établissements automobiles, lorsque la garantie est un véhicule.
- Réception de bijoux et électroménager.
Selon la législation en vigueur, ce métier a plusieurs définitions et subtilités du métier qui sont prises en compte :
- Un prêteur sur gages est une organisation commerciale engagée dans l'émission de prêts garantis et le stockage des biens d'autrui. En dehors de ces fonctions, ils ne sont pas habilités à en exercer d’autres.
- L'agence de crédit est tenue d'assurer les biens transférés par le client en garantie.
- La principale obligation de l'organisation est d'évaluer la valeur du bien mis en gage.
- Lors de l'émission d'un gage par un établissement, il est nécessaire de conclure un accord correspondant indiquant conditions nécessaires transactions.
Le prêteur sur gages évalue la valeur des biens qui lui sont gagés
Ainsi, un prêteur sur gages en tant qu'entreprise est une activité très intéressante et direction prometteuse, cependant, nécessitant du temps et des coûts financiers particuliers pour le développement. Avec une approche compétente dans la réalisation des activités, vous pouvez obtenir des résultats colossaux et gagner de l'argent. grosses sommes Argent dans un court laps de temps.
Ici, nous examinerons un article sur la façon d'ouvrir un prêteur sur gages à partir de zéro, ce qui est nécessaire pour cela, quels documents et permis sont nécessaires pour l'ouvrir.
Le processus d'ouverture d'un prêteur sur gages est très différent de la création d'une entreprise ordinaire. La principale chose à retenir est que ses activités sont très strictement réglementées par la loi. Si vous ne respectez pas les exigences de la loi, vous vous exposez à des sanctions importantes. Éviter problèmes possibles, nous analyserons à partir de zéro le processus d'organisation d'un prêteur sur gages et toutes les exigences possibles pour celui-ci.
Instructions pour ouvrir
Voyons donc les instructions étape par étape sur la façon d'ouvrir un prêteur sur gages.
Législation
Tout d'abord, il est nécessaire d'étudier les actes législatifs réglementant les activités d'un prêteur sur gages.
Document principal - la loi fédérale daté du 19 juillet 2007 Le numéro 196-FZ « Sur les prêteurs sur gages » se lit comme suit :
- Il s'agit d'un spécialiste organisation commerciale, qui a le droit d'exercer deux principaux types d'activités : l'octroi de prêts à court terme à la population et le stockage de choses.
- Il est interdit au prêteur sur gages de se livrer à d'autres types d'activités.
- La responsabilité de cette institution est d'assurer les objets donnés en garantie pour toute la durée du prêt.
- Tous les articles transférés pour stockage ou garantie doivent être évalués.
- Le prêteur sur gages est tenu de conclure un accord lorsqu'il accorde un prêt. Il enregistre les principaux points de la transaction (taux, montant, durée du prêt, date de remboursement, valorisation et dénomination de l'objet gagé).
- Un exemplaire du ticket de gage doit être remis à l'emprunteur. Le second est conservé dans un prêteur sur gages.
- En signant le contrat, l'emprunteur s'engage à restituer les fonds reçus, ainsi que les intérêts, dans les conditions précisées dans le contrat. Si le prêt est en retard depuis plus d'un mois, le prêteur sur gages a le droit de vendre le bien gagé.
- La réalisation se fait par la vente. Si le prix de l'article est supérieur à 30 000 roubles, le prêteur sur gages est obligé de vendre cette chose lors d'une négociation publique sous la forme d'une vente aux enchères ouverte.
Attention : la loi prévoit que les prêteurs sur gages n'accordent que des prêts et stockent des objets. Par conséquent, pour vendre la propriété, vous devrez ouvrir une autre entité juridique.
Le deuxième document est l'Ordonnance de surveillance RosFin n° 203 du 3 août 2010 « Sur l'approbation du Règlement sur les exigences en matière de formation et d'éducation du personnel effectuant des transactions avec des fonds ou d'autres biens afin de lutter contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme ». En cas de non-respect des termes de cette ordonnance, une personne morale sera tenue administrativement responsable, et si des violations ultérieures sont découvertes, elle pourra même être fermée.
Les prêteurs sur gages traitant de métaux et de pierres précieux sont également tenus de se conformer aux exigences de l'arrêté du ministère des Finances de la Fédération de Russie n° 68n du 29 août 2001.
La fiscalité et ses caractéristiques
Le Code des impôts oblige les prêteurs sur gages à appliquer un régime fiscal général. Gardez à l’esprit que les intérêts perçus ne sont pas soumis à la TVA, mais les activités de stockage sont soumises à cette taxe. En conséquence, le prêteur sur gages est tenu de tenir une comptabilité séparée.
Justification de la faisabilité économique
Avant d'ouvrir un prêteur sur gages, vous devez comprendre son efficacité future :
- Évaluer les investissements pour l'ouverture;
- Prévisions de dépenses ;
- Calculez le nombre requis de prêts émis par mois, qui couvriront non seulement toutes les dépenses, mais généreront également des bénéfices.
Exemple
Pour les calculs, prenons un hypothétique prêteur sur gages à Moscou.
Pour ouvrir, il faut une pièce (40 m2). Pour son équipement, vous aurez besoin de 500 000 roubles : réparations, achat de meubles, matériel de bureau, équipements spéciaux, coffres-forts, programmes comptables et dépenses pour la publicité du prêteur sur gages. Implémenter activités directes il faut de l'argent pour émettre des prêts. Dans notre cas – 10 000 000 de roubles.
Les dépenses mensuelles seront d'environ 800 000 roubles : loyer, salaire, sécurité, assurance, publicité, etc.
Le taux moyen dans les prêteurs sur gages est de 10 %. Sur la base de ce taux et de ces dépenses, vous pourrez découvrir que le seuil de rentabilité sera fixé à 8,8 millions de roubles. C’est exactement le montant qui doit être payé chaque mois pour atteindre le « seuil de rentabilité ». Mais nous avons besoin de profit, donc il doit donner beaucoup plus par mois. Utiliser la méthode de calcul fonds de roulement prêteur sur gages, vous pouvez faire vos propres calculs. Pour réaliser des bénéfices, il doit y avoir au moins 40 à 50 visites par jour. Si ces conditions sont remplies, vous atteindrez le seuil de rentabilité dans un délai de 3 à 6 mois. Dans 5 à 7 ans, le prêteur sur gages sera rentabilisé. Cette période dépend en grande partie du volume des résultats de recherche, de la localisation, de la publicité et de l'environnement concurrentiel.
Enregistrer une entreprise - instructions étape par étape
De quoi avez-vous besoin pour ouvrir un prêteur sur gages ? Si l’aspect économique de l’entreprise vous convient, mais que les lois ne vous font pas peur ? Il est donc temps de passer au processus d'inscription :
- Nous enregistrons une personne morale auprès de l'Inspection des impôts. Il est préférable de choisir la forme organisationnelle « LLC ».
- Nous sélectionnons les types d'activités prévues par la loi (OKVED 65.22.6., 67.13.5., 74.14).
- Nous enregistrons l'organisation auprès de Service fédéral sur le suivi financier. Après inscription, vous disposez de 30 jours pour le faire.
- Nous nous inscrivons également auprès du bureau d'analyse, puisque votre organisation - un prêteur sur gages - sera engagée dans le chiffre d'affaires pierres précieuses et les métaux.
- Choisir compagnie d'assurance et nous assurons en faveur des créanciers tout ce qui est accepté en garantie. Il est plus facile de souscrire une assurance pour un certain montant. Cela éliminera le besoin d’assurer chaque article. N'oubliez pas que cette procédure est effectuée à vos frais !
Choisir le bon emplacement
Le délai de récupération d'un prêteur sur gages dépend dans une large mesure de son emplacement. Par conséquent, lors du choix d’un emplacement, nous nous concentrons sur les paramètres suivants :
- Nous choisissons le premier ou rez-de-chaussée (l'entrée ne doit pas se faire par la cour).
- Nous offrons une grande capacité de cross-country en raison de notre emplacement dans une zone densément peuplée.
- Les locaux du prêteur sur gages doivent être adaptés à Exigences SES et correspond aux exigences de sécurité incendie.
La dernière étape
Nous avons franchi toutes les étapes principales. Il ne reste plus qu'un petit peu à faire :
- Formez une équipe de prêteur sur gages ;
- Déterminer l'horaire de travail;
- Développer la documentation interne;
- Assurer la sécurité de l'installation en concluant une entente avec une entreprise de sécurité ;
- Achetez un logiciel.
Nous espérons que cet article sur la façon d'ouvrir un prêteur sur gages vous aidera à démarrer votre propre entreprise.
L'idée de savoir comment ouvrir un prêteur sur gages est très opportune dans les moments difficiles : pendant ces périodes, les gens repensent leurs besoins et commencent à renoncer aux choses inutiles, principalement aux articles de luxe. Les affaires prospéreront dans les années bien nourries : alors les propriétaires économes se débarrasseront des choses ennuyeuses afin d'utiliser les bénéfices pour en payer en partie de nouvelles. Un autre avantage des prêteurs sur gages est qu'ils ne s'intéressent pas aux antécédents de crédit, ce qui est également important pour une certaine catégorie de personnes.
Où commencer
Les portails départementaux vous indiquent en détail quels documents sont nécessaires pour enregistrer un prêteur sur gages. Voici des instructions étape par étape pour ceux qui souhaitent ouvrir un prêteur sur gages à partir de zéro :
- Trouver une salle avec une bonne circulation, mais sûre, car... l'entreprise assume la responsabilité financière de la sécurité du bien collatéral, et celui-ci est spacieux - au moins 50 m², afin de disposer d'un espace pour stocker des objets ;
- Inscription auprès du service des impôts comme entité légale;
- Inscription auprès du Service de contrôle financier de l'État ;
- Si vous avez l'intention de travailler avec des métaux précieux, vous devez vous inscrire auprès de l'Inspection du bureau d'analyse du bureau d'analyse.
La surveillance financière de l’État supervise le mouvement flux de trésorerie. Cela permet de vérifier le client et, si nécessaire, son historique de crédit. Le département doit être informé de toutes les transactions dont le montant dépasse 600 000 roubles.
Vous devrez également contacter l'Inspection des incendies et le SES.
Équipement de la salle
La grille tarifaire des prestations est affichée sur un support en verre placé à hauteur des yeux d'une personne de taille moyenne. Des copies de tous les permis sont préparées de la même manière.
Un prêteur sur gages a absolument besoin de :
- portes doubles;
- serrure spéciale;
- signalisation;
- bouton d'alarme;
- barres spéciales aux fenêtres;
- du verre résistant aux balles;
- sûr;
- recouvrir les murs de grilles constituées de tiges de dix-huit millimètres, etc.
La conception de la salle d’opération est stricte et pragmatique.
Lorsque vous acceptez des déchets de métaux précieux, vous devez acheter auprès du Bureau d'analyse :
- un ensemble complet d'instruments, de réactifs et de consommables appropriés ;
- balances électroniques pour bijoux.
Naturellement, vous aurez besoin d'un ordinateur, d'une imprimante et du programme Pawnshop (son analogue). Un registraire fiscal (FCR) n'est pas nécessaire si des formulaires de déclaration stricts sont utilisés.
Volet financier
Une licence n'est pas requise pour exploiter un prêteur sur gages, et ce qu'il faut avant tout, c'est un investissement financier important pour son ouverture et son fonctionnement.
Le montant dont vous avez besoin pour ouvrir votre propre point dépend de son emplacement, de son domaine de travail et de la ville de travail ; pour ouvrir un prêteur sur gages à Moscou, vous devrez bien sûr investir plus d'argent. Ouvrir un prêteur sur gages moyen dans un quartier résidentiel de centre régional coûtera 800 000 roubles. Une ventilation détaillée des coûts est donnée dans le tableau.
Les coûts de démarrage:
Indicateurs financiers :
- le chiffre d'affaires mensuel moyen de l'établissement est de 300 000 roubles ;
- le montant moyen émis est de 10 000 roubles ;
- le bénéfice, composé des intérêts reçus et de la mise au rebut de l'or, est de 50 000 à 70 000 roubles par mois ;
- période de récupération – 2-3 ans.
Pour que cette entreprise prospère, il est nécessaire d'augmenter constamment le volume des prêts émis d'au moins 200 000 roubles par mois. Les revenus augmenteront proportionnellement. Un prêteur sur gages fonctionnant avec succès dispose d'un solde minimum de garantie d'un montant d'au moins 1 500 000 roubles et la part des biens non rachetés peut atteindre 20 %.
Le risque de non-remboursement d'un prêt dans le secteur des prêteurs sur gages est compensé par la faible valeur à laquelle la garantie est initialement acceptée : la valeur estimée de la garantie, c'est-à-dire Le rapport entre le prix réel d'un article et le montant d'argent donné pour celui-ci varie de 80 à 50 %.
Concours
L'entreprise connaît un tel succès que des chaînes de prêteurs sur gages sont apparues. Ils offrent des conditions plus avantageuses aux clients et occupent les points de vente les plus prometteurs, supplantant progressivement les entrepreneurs individuels.
En période de crise, le niveau de concurrence dans ce domaine augmente fortement. En plus de la lutte pour le client entre les prêteurs sur gages eux-mêmes, il faut prendre en compte le travail de diverses organisations de microfinance. Ils offrent un service similaire (prêt à court terme d'un petit montant à un taux d'intérêt élevé), mais ne nécessitent pas de garantie.
Caractéristiques du fonctionnement de l'entreprise
Les prêteurs sur gages s’intéressent rarement à la fiabilité financière du client – ses antécédents de crédit, ses revenus. Les transactions sont traitées uniquement à l'aide d'un passeport. L'exception concerne les prêteurs sur gages automobiles, qui ont également besoin de documents pour la voiture afin de conclure des contrats.
Les prêteurs sur gages ne peuvent pas réparer ou nettoyer les bijoux. Toutefois, si vous enregistrez une autre personne morale avec le secteur d’activité correspondant, elle effectuera tous les travaux nécessaires. Le prêteur sur gages fournira les matières premières, et un collègue de la holding assurera sa restauration et facilitera sa vente.
Il n'y a pratiquement pas de saisonnalité dans le secteur des prêteurs sur gages, mais le chiffre d'affaires augmente de 10 % avant et après les fêtes de fin d'année et les jours fériés.
Les points ont souvent leur propre spécialisation - Bijoux(70% du collatéral), électronique et appareils électroménagers(10%), prêteurs sur gages automobiles, fourrures, valeurs mobilières (15%), etc. Avoir un spécialiste vous permet d'évaluer plus précisément un article afin de ne pas le payer trop cher.
Prêteurs sur gages automobiles
Les ateliers de réparation automobile ou les parkings utilisent souvent les voitures comme garantie. Pour les entreprises, vous avez besoin de :
- Base de production - station-service - pour une évaluation compétente de l'état de la machine et une préparation avant-vente en cas de refus ;
- Parking sécurisé pour 30 à 40 voitures ;
- Une grande quantité en circulation, car En moyenne, vous devrez prêter environ 250 000 roubles pour chaque voiture.
Fourrures
Pour travailler avec des fourrures, vous avez besoin d'un spécialiste capable d'évaluer l'article de manière fiable : identifier la fourrure et sa qualité. Les informations sur l'étiquette et le reçu peuvent être incorrectes.
Pour conserver les manteaux de fourrure, vous avez besoin d'un réfrigérateur.
Bijoux
Les bijoux sont acceptés comme ferraille :
- l'état de fonctionnement des mécanismes horlogers est toujours discutable ;
- Pour déterminer la qualité des pierres, un spécialiste hautement qualifié est nécessaire.
Déterminer le poids d'un métal précieux et sa pureté est beaucoup plus simple. Les débris non réclamés sont vendus aux bijoutiers.
Les entreprises spécialisées travaillent avec des produits anciens et hautement artistiques.
Résumons-le
Si le résultat échoue, un prêteur sur gages à Moscou peut être vendu pour 1 à 3 millions de roubles, soit en fait au prix coûtant. Restituer tout l'argent investi en cas d'échec est également un bon résultat, car l'entreprise a été rentable pendant un certain temps.
S'il est rentable d'ouvrir un prêteur sur gages, le temps et la pratique nous le diront. Les personnes ayant un esprit d'entreprise ont une rentabilité d'environ 30 à 40 %. Selon des statistiques professionnelles non officielles, environ 40 % de ces entreprises sont constamment au bord de l’effondrement. Dans le même temps, le même nombre de nouveaux arrivants entre sur le marché. Conclusion - les affaires avec une approche compétente sont très rentables.
Vidéo : interview sur les secrets du succès du propriétaire d'une chaîne de prêteurs sur gages
Comment ouvrir un prêteur sur gages— La popularité de cette requête de recherche est due avant tout à la faisabilité économique de l'activité de prêteur sur gages, qui a été confirmée à plusieurs reprises dans la pratique. Lisez tout sur la procédure d'enregistrement d'une entreprise pour les activités de prêteur sur gages - du choix d'un nom à l'assurance des biens - dans cet article.
Ce qu'il faut étudier avant d'ouvrir un prêteur sur gages : travaux préparatoires
Le secteur des prêteurs sur gages est l'un des segments les plus difficiles de l'entrepreneuriat du point de vue de la réglementation législative. C'est notamment là que se concentre le maximum d'exigences et de restrictions, dont le non-respect est lourd d'amendes et, dans certains cas, de responsabilité pénale.
Qu'est-ce qu'un prêteur sur gages ?
Avant de décider comment ouvrir un prêteur sur gages, vous devez comprendre de quoi il s'agit. Selon l'article 2 de la loi n° 196-FZ du 19 juillet 2007 sur les prêteurs sur gages, un prêteur sur gages est une organisation commerciale spécialisée dont l'objectif principal est l'octroi de prêts et le stockage d'objets.
Dans le même temps, la norme indique clairement la forme organisationnelle et juridique d'un prêteur sur gages - il ne s'agit que d'une entité juridique. C'est entrepreneur individuel ne peut pas se livrer à des activités de prêteur sur gages. Dans l'immensité du réseau mondial, vous pouvez souvent trouver des informations directement opposées, cependant, toute affirmation selon laquelle un entrepreneur individuel a le droit d'ouvrir un prêteur sur gages est a priori erronée ou fausse - la loi est la même pour tout le monde.
Mais il n'y a pas d'exigences particulières quant à la forme de propriété d'un prêteur sur gages - il peut également s'agir d'une entreprise avec responsabilité limitée, donc Société par actions. L'essentiel est que l'organisation soit commerciale, c'est-à-dire que son objectif principal est de réaliser du profit.
IMPORTANT : Les formes de propriété des personnes morales sont énumérées à l'article 50 du Code civil de la Fédération de Russie, dont il ressort clairement que diverses coopératives de consommation, partenariats, autorégulation ou organismes publics, associations, collectivités, fondations, etc. associations à but non lucratif, c'est-à-dire que vous ne pouvez pas créer un prêteur sur gages sur leur base.
Types de prêteurs sur gages
La réponse à la question de savoir comment ouvrir un prêteur sur gages dépend directement du choix du type de future organisation. En d'autres termes, beaucoup dépend des éléments de garantie et de stockage - qu'il s'agisse de produits en métaux précieux, d'équipements, de voitures, etc.
Il existe des restrictions à ce sujet, et toutes sont stipulées au paragraphe 3 de l'article 2 de la loi « sur les prêteurs sur gages », qui autorise tout bien meuble en garantie, à l'exception des choses interdites ou limitées dans la circulation civile.
IMPORTANT! L'octroi de prêts garantis par des biens immobiliers est l'apanage des banques. Bien entendu, de telles publicités émanant d'organisations se positionnant comme des prêteurs sur gages peuvent être vues dans diverses sources d'information, mais elles sont illégales.
Comment ouvrir un prêteur sur gages, avez-vous besoin d'une licence pour cela - les questions les plus fréquemment posées par ceux qui souhaitent organiser une entreprise de prêteur sur gages. La réponse est claire : aucune licence n’est nécessaire. Tous les types d'activités commerciales soumises à autorisation sont reflétés dans la loi du même nom du 4 mai 2011 n° 99-FZ, et les prêteurs sur gages n'en font pas partie.
Exigences de base pour les propriétaires et les gestionnaires
La pertinence de la question « Comment ouvrir un prêteur sur gages ? pour ceux qui ont un casier judiciaire valide pour des délits dans le domaine économique ou contre le pouvoir de l'État, est reporté jusqu'à ce que le casier judiciaire soit effacé ou supprimé - La partie 1 de l'article 2.2 de la loi « sur les prêteurs sur gages » interdit à ces personnes de faire partie des fondateurs ou des actionnaires d'un prêteur sur gages.
Il en va de même pour les citoyens qui ont été mis en responsabilité administrative il y a moins d'un an, à condition que la déchéance soit prononcée à titre de sanction.
Comment ouvrir un prêteur sur gages : instructions étape par étape
Essentiellement, la procédure d'ouverture d'un prêteur sur gages en tant qu'étape organisationnelle du démarrage d'une entreprise se résume à l'enregistrement d'une personne morale. Cependant, en raison des spécificités du type d’activité choisi, cela nécessitera un temps important, dont la majeure partie sera consacrée à la collecte et au traitement des documents.
Étape 1 : choisir un nom
Des exigences législatives claires commencent déjà à s'appliquer à ce stade : selon la partie 2 de l'article 2 de la loi « sur les prêteurs sur gages », le nom de l'entreprise doit contenir le mot « prêteur sur gages » et une référence à la forme organisationnelle et juridique (par exemple, société anonyme). société à responsabilité « Prêteur sur gages « Silver Hoof » ").
Étape 2 : déterminer la forme de propriété
La loi n'interdit pas d'enregistrer un prêteur sur gages sous la forme d'une société par actions, mais du point de vue de l'opportunité, il est préférable de choisir une société à responsabilité limitée (SARL). De plus, le principe de fonctionnement d'une SARL est plus proche de la structure de l'activité de prêteur sur gages - il est logique d'ouvrir une société par actions pour les activités liées à la production, puisqu'elle appartient à ce segment. grande importance consacrés aux investissements de tiers.
Un autre argument en faveur de la SARL est la relative simplicité de création. Pour ouvrir une JSC, une émission préalable d'actions, leur enregistrement, etc. sont requis, alors qu'une LLC n'implique pas de telles conditions.
Étape 3 : Détermination de l'adresse
Pour enregistrer une entreprise, une adresse légale est requise. Il peut s'agir de locaux loués ou appartenant aux fondateurs.
IMPORTANT : si pour ouvrir la plupart des personnes morales, il est permis d'utiliser le lieu de résidence de l'un des participants de l'entreprise comme adresse, alors dans le cas d'un prêteur sur gages, cela est impossible. Autrement dit, vous devrez vous soucier de trouver une pièce appropriée.
Étape 4 : préparation des documents pour l'enregistrement d'une personne morale
- Sélection d'un code d'activité.
Mis à jour du 01/01/2017 Codes OKVED. A partir de cette date, les activités des prêteurs sur gages accordant des prêts à court terme garantis par des biens meubles correspondent au code 64.92.6. IMPORTANT! Pour vendre à temps les biens gagés et non rachetés, il est nécessaire de créer une personne morale indépendante - si nécessaire, cela est possible avec les mêmes participants. Mais le prêteur sur gages lui-même ne peut exercer aucune forme de commerce.
- Prendre la décision de créer une société (SARL).
Si le futur prêteur sur gages compte un seul participant, la décision est prise individuellement, s'il y en a plusieurs, en fonction des résultats de l'assemblée des fondateurs. Dans tous les cas, une telle décision doit refléter les points suivants :
- nom de l'entreprise (prêt sur gages) - complet, court, en langue étrangère (cette dernière concerne principalement les entreprises ouvertes dans les entités constitutives de la Fédération de Russie qui ont leur propre langue) ;
- adresse et localisation légales (adresse réelle) ;
- montants et modalités de contribution capital autorisé;
- charte approuvée de l'entreprise;
- des informations sur le gérant et sa nomination (le gérant peut être soit l'un des fondateurs, soit un salarié embauché).
- Préparation et rédaction de la charte.
Les exigences relatives à la charte de l'organisation sont énoncées à l'article 52 du Code civil de la Fédération de Russie. Depuis 2014, il n'est plus nécessaire de saisir des informations sur la localisation de l'entreprise et d'autres données qui doivent être reflétées dans le Registre d'État unifié des personnes morales. L’attention principale est portée à la présence dans la charte de données sur les finalités de création de la société, la structure et la taille du capital autorisé, ainsi que les principes des activités de l’organisation et la procédure de sa liquidation.
- Formation du capital autorisé.
Le montant minimum du capital autorisé est de 10 000 roubles. Depuis septembre 2014, il ne peut être déposé qu'en espèces ; L'apport sous forme de propriété n'est autorisé que dans la mesure où il dépasse la limite inférieure.
Étape 5 : enregistrement d'une personne morale
À ce stade, tout est également standard jusqu'à présent - la procédure se résume à soumettre une demande sous le formulaire P1 1001 au bureau des impôts du lieu de l'adresse légale, à payer une taxe d'État (4 000 roubles) et à fournir tous les documents précédemment collectés dans sous forme reliée et numérotée.
IMPORTANT : la demande est signée par tous les fondateurs de l'entreprise en présence d'un notaire.
Le délai d'examen des candidatures est de 3 jours ouvrés. Si les employés du Service fédéral des impôts n'ont aucune question, après l'heure indiquée, le demandeur recevra un ensemble de documents :
- certificat d'enregistrement d'État d'une personne morale;
- certificat d'immatriculation fiscale;
- une copie de la charte avec une marque d'enregistrement ;
- extrait du Registre d'État unifié des personnes morales.
À ce stade, l'enregistrement de la société est terminé, mais la question de savoir comment ouvrir un prêteur sur gages - quels documents sont nécessaires reste toujours d'actualité. La collecte de ces documents devrait commencer immédiatement après l'enregistrement de la LLC nouvellement créée dans Fonds de pension, ainsi qu'à la Caisse d'assurance sociale - ce sont des conditions obligatoires pour toutes les entreprises, quel que soit le type d'activité commerciale.
Étape 6 : inscription auprès du Rosfinmonitoring
Dans les 30 jours suivant l'enregistrement d'un prêteur sur gages, celui-ci doit être enregistré auprès du Service fédéral de surveillance financière.
Pour ce faire, vous devrez soumettre un ensemble complet de documents à la division territoriale de Rosfinmonitoring, comprenant :
- carte d'enregistrement en tant qu'organisation effectuant des transactions avec des fonds et d'autres biens ;
- des copies des documents constitutifs;
- copies des documents confirmant le droit aux locaux dans lesquels se trouve le prêteur sur gages (contrat de bail, certificat d'enregistrement de propriété) ;
- attestation de présence d'un gestionnaire et chef comptable dans l'organisation ;
- certificat de disponibilité d'un local spécial gardé pour le stockage des garanties ;
- une attestation attestant l'existence d'un règlement intérieur réglementant les activités du prêteur sur gages ;
- certificat de disponibilité des équipements pour l'enregistrement des informations et des fonds, ainsi que pour l'évaluation des biens immobiliers ;
- états financiers au moment du démarrage de l’activité, préparés conformément aux normes comptables.
De la liste des documents requis pour l'enregistrement auprès de Rosfinmonitoring, il résulte que simultanément à l'enregistrement d'une personne morale, il faut veiller à l'élaboration des dispositions particulières, à l'équipement des locaux, à l'installation d'un système d'alarme, logiciel etc.
Étape 7 : inscription au Bureau d'Analyse
Cette étape est pertinente pour les prêteurs sur gages qui envisagent d'accepter des produits en métaux et pierres précieux en garantie. L'obligation d'enregistrement est stipulée par l'Instruction relative à la procédure d'enregistrement et de stockage des métaux précieux, approuvée par arrêté du ministère des Finances « du 9 décembre 2016 n° 231n.
Pour vous inscrire, vous devez présenter une demande correspondante, une attestation de disponibilité de locaux spécialement équipés, et également confirmer le respect des exigences de préparation et de formation du personnel admis à travailler avec des biens précieux.
IMPORTANT : le format de confirmation est constamment sujet à changement, il est donc préférable de clarifier cette procédure juste avant l'inscription. Des informations mises à jour sont disponibles sur la ressource Internet officielle du Bureau d'État russe des analyses relevant du ministère des Finances de la Fédération de Russie.
Étape 8 : assurance des biens
Les biens stockés dans un prêteur sur gages sont soumis à l'assurance obligatoire en faveur des créanciers gagistes - en cas de perte d'objets de valeur, de leur destruction, etc. Le choix d'une compagnie d'assurance peut être fait à votre discrétion - la loi ne contient aucune restriction à cet égard.
Pour des raisons de commodité, il est préférable de souscrire une assurance pour le montant total - sans référence à un élément spécifique, sinon vous devrez conclure un contrat séparé pour chaque élément de garantie, ce qui n'est pas toujours techniquement possible.
L'étape de l'assurance est la dernière étape de l'ouverture d'un prêteur sur gages. S'en suivront diverses questions d'organisation liées directement à l'entreprise, et non à sa création : recrutement et formation du personnel, approbation de l'horaire de travail, etc. D'ailleurs, l'horaire peut être libre, mais il reste quand même une exigence de la loi - l'ouverture d'un prêteur sur gages se fait au plus tôt à 8h00 et la fermeture au plus tard à 20h00.