Нередко учредители предоставляют своей компании займы, и, как правило, беспроцентные. Директор поручил вам оформить именно такую сделку, и вы думаете, где бы взять образец договора? Не переживайте. Чтобы вы не тратили время на поиски шаблона, предлагаем воспользоваться тем, что составили мы - договор займа образей ниже.
Вам предстоит составить договор на платный заем? В таком случае в договор займа образец просто добавьте условия для процентного займа. Формулировки вы найдете в таблице (см. ниже). А те места в шаблоне, куда вы можете дописать то или иное нужное вам условие, мы обозначили в нашем образце цифрами. Эту же форму договора можете смело использовать, если ваша компания решит займа с любым «физиком» или даже юрлицом. Не важно, в роли заимодавца или заемщика.
Варинаты формулировок для договора займа
Условия договора |
Что можно прописать в договоре | Примеры формулировок |
---|---|---|
Способ выдачи займа |
Заем можно предоставлять и возвращать наличными деньгами или безналичным способом |
2.1. Сумма займа выдается Заемщику наличными денежными средствами из кассы Заимодавца. (1
) 2.2. Возврат суммы займа производится путем перечисления денежных средств на счет Заимодавца (2 ) |
Срок займа |
В договоре можно не устанавливать конкретный срок займа. Тогда зафиксируйте период, в течение которого заемщик должен перечислить деньги после того, как тот их потребует |
1.3. Сумма займа подлежит возврату в течение 15 дней со дня предъявления Заимодавцем требования об этом (3) |
Размер процентов и порядок их уплаты |
Если вы оформляете платный заем, пропишите в договоре ставку процентов. Также укажите, в какие сроки и в каком порядке заемщик должен уплачивать проценты кредитору |
1.2. За пользование займом Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты в размере 15 процентов годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня возврата суммы займа включительно. Проценты за пользование займом уплачиваются не позднее 10-го числа каждого месяца пользования займом начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления суммы займа. Проценты, начисленные за последний период пользования займом, уплачиваются одновременно с возвратом суммы займа. (4 ) 3.2.* При несвоевременной уплате процентов Заимодавец вправе требовать с Заемщика оплаты в размере 0,05 процента от не уплаченной вовремя суммы процентов за каждый день просрочки (5 ) |
Возврат займа |
В договоре или в приложении к нему вы можете график возврата долга |
2.4. Возврат суммы займа осуществляется Заемщиком равными долями согласно графику, приведенному в приложении № 1 (6
) |
* Это дополнительный пункт в раздел 3 договора. Таким образом, следующие пункты данного раздела, как они приведены в образце (см.выше), будут иметь номера 3.3 и 3.4.
Обязательные условия договора
Итак, подскажем, какие условия нужно и важно включить в договор займа. Сразу отметим, что лишь одно из них является обязательным — это сумма займа. С него мы и начнем. Затем выделим важные пункты в контракте. То есть те, которые лучше прописать, чтобы не возникло претензий у налоговиков. И под конец расскажем уже про полезные условия — их может и не быть, но с ними вы легко разрешите спор с контрагентом.
Сумма займа
Разумеется, в договоре вы укажете размер займа. Если говорить на юридическом языке, это существенное условие сделки (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ). Но договор будет считаться заключенным только после того, как кредитор по факту передаст заемщику денежные средства. Так что если, скажем, учредитель подписал договор, но указанную в нем сумму не перечислил, ваша компания не может требовать от него предоставить заем.
Условие о процентах
Если вы хотите оформить беспроцентный заем, это нужно прямо прописать в договоре. Иначе по умолчанию заем считается платным. Пусть даже размер процентов в договоре и не указан — просто их нужно будет определять по текущей ставке рефинансирования. Об этом сказано в пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.
Теперь о процентных займах. Если ваша компания выступает в качестве заемщика, безопаснее установить в договоре, что проценты вы уплачиваете кредитору ежемесячно. Тогда вы сможете без всяких сложностей учесть их при Подробнее об этом читайте в статье «В чем легко ошибиться, когда приходится распределять расходы между отчетными периодами».
Срок займа
Срок возврата займа — важное условие, хотя и необязательное. Если про срок умолчать, то заемщик должен будет вернуть деньги в течение 30 дней со дня, когда кредитор предъявит требование об этом (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
Так вот, данным правилом вы можете воспользоваться, если средства вашей компании предоставили учредитель или дружественная организация. И на момент, когда вы составляете договор, уже известно, что возвращать заем не придется. То есть, по сути, речь пойдет о помощи.
В этом случае стоит прописать в договоре, что вернуть деньги ваша компания обязана, как только этого потребует заимодавец. Тогда у налоговиков не будет повода заявить через три года, что сумму непогашенной кредиторки вы должны отразить в налоговых доходах (п. 18 ст. 250 Налогового кодекса РФ). Ведь пока заимодавец не потребует погасить долг, срок исполнения обязательств не наступит, а значит, нет основания отсчитывать срок исковой давности.
Возврат займа
Беспроцентный заем по общему правилу можно вернуть досрочно в любое время. Если же средства вам выдали под проценты, вернуть их до срока вы вправе только с согласия контрагента. Об этом сказано в пункте 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ.
И еще. Иногда договор займа предусматривает возврат долга в рассрочку. В этом случае Гражданский кодекс РФ предоставляет кредитору следующее право. Если заемщик нарушит срок возврата части займа, компания может потребовать уплатить досрочно весь долг вместе с процентами. Это установлено в пункте 2 статьи 811 кодекса.
Штрафы
В договоре можно прописать размер неустойки за несвоевременный возврат займа.
Если же такого пункта о неустойке в контракте не будет, при просрочке кредитор вправе взыскать с заемщика только проценты по ставке Банка России. Это помимо обычной платы за пользование заемными средствами, которая установлена условиями договора. Такое правило закреплено в пункте 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ.
Что важно учесть, если расчеты по займу вы ведете наличными деньгами
Возможно, вы получаете или же будете возвращать заем наличными деньгами. Тогда нужно соблюдать лимит расчетов наличными. Он составляет 100 000 руб. по одному договору.
Вот еще одно ограничение. Наличную выручку расходовать на займы нельзя. Поэтому сначала придется сдать выручку в банк, а потом уже снять со счета сумму, необходимую для выдачи займа. Либо можно перевести деньги безналичным путем на счет кредитора в банке.
Если же этот запрет нарушить, налоговики могут оштрафовать вашу компанию на сумму от 40 000 до 50 000 руб. Такая санкция установлена в части 1 статьи 15.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях. Причем судьи нередко занимают сторону контролеров. Пример — постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27 мая 2010 г. по делу № А03-14966/2009.
А вот ККТ при расчетах по займу использовать не нужно. Ведь выдавая заем, вы не продаете товары и не оказываете услуги. Чиновники подтвердили это в письме от 10 мая 2011 г. № 03-01-15/3-51.
Как уже отмечалось выше договор займа может быть как возмездным (с процентами), так и безвозмездным. Но как быть если в договоре не прописан момент связанный с процентами? На этот счет законом (ст. 809 ГК РФ) выработаны следующие правила:
1. Договор предполагается безвозмездным если в нем прямо не указаны проценты, при условии что:
- договор заключен между физическими лицами на сумму менее 5000 рублей;
- если в займы передаются не денежные средства, а какое-либо иное имущество.
2. Если в договоре не указаны проценты, однако по своему характеру он не является безвозмездным, то в этом случае размер процентов определяется исходя из ставки рефинансирования (на момент написания статьи - 8%).
3. При досрочном погашении суммы долга займодавец имеет право на получение процентов за время предшествовавшее выплате займа.
Займодавец имеет право требовать досрочного погашения займа если заемщик просрочит выплату очередной части долга, либо если не выполнит обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (не предоставит залог, либо залоговое имущество потеряет свою ценность).
Как заключить договор чтобы потом не было проблем?
Во-первых
, несмотря на то, что договор займа не подлежит обязательному нотариальному удостоверению желательно все-таки озаботится этим вопросом.
Для займодавца это будет полезным в том случае если заемщик решит оспорить договор займа например на том основании что он якобы был подписан под угрозой насилия, либо в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств. Гражданское право предусматривает не мало способов признать оспорить сделку и порой судебные тяжбы так затягивают процесс возврата суммы займа, что некоторые просто бросают это дело. Для того чтобы не оказаться втянутым в подобный судебный процесс лучше не полениться посетить нотариуса.
Во-вторых , если по каким-то причинам воспользоваться услугами нотариуса не получилось, то написание текста договора следует поручить непосредственно должнику. Причем сделать он это должен не на компьютере или печатной машинке, а собственноручно. Такой подход гарантирует что в случае проведения почерковедческой экспертизы она покажет 100% верный результат. По одной лишь подписи эксперт нередко затрудняется дать ответ чьей рукой она начертана.
В-третьих , при подписании договора желательно чтобы присутствовали свидетели, а их паспортные данные были указаны в тексте соглашения. Важно чтобы свидетели были с разных сторон, и при этом не были общими знакомыми.
В-четвертых , следует как можно более полно указывать в договоре персональную информацию о сторонах (паспортные данные, адреса, телефоны, и прочее). И конечно же желательно проверить чтобы указанные данные совпадали с фактическими.
Соблюдение этих нехитрых правил поможет избежать множества серьезных проблем в случае если между сторонами возникнет конфликт по поводу возврата долга.
В данном случае применим общий срок исковой давности, т.е. 3 года
в течение которых можно подавать . На первый взгляд такой срок может показаться достаточно длительным, однако практика знает множество случаев когда в суде дело разваливалось только по этому основанию. Поэтому тянуть не стоит, следует подавать в суд уже после нескольких месяцев просрочки платежа, не обращая при этом внимание на уговоры должника.
Хотите ли Вы занять денег, или наоборот одолжить, в любом случае лучше это делать имея возможность воспользоваться грамотной . Профессионалов способных помочь в решении подобных вопросов Вы можете найти на нашем сайте.
Если вам срочно потребовались деньги, существует два варианта их получения – обратиться в банк и взять в долг. Для обеспечения гарантий возврата средств и письменного подтверждения обязательств стороны заключают договор. Если средства предоставляются банковским учреждением, то такое соглашение называется . В случае, когда деньги одалживаются частными или юридическими лицами, оформляется договор займа. Статья содержит подробную информацию об этих документах.
Прежде, чем сравнивать эти 2 вида соглашений, следует разобраться с определениями данных понятий.
Договор займа – это письменное соглашение о передаче заемщику финансовых средств или ценностей под обязательство их возврата в указанный срок. При оформлении сделки необходимо прописывать условия:
- сумму предоставляемых средств или число предметов;
- сроки возврата;
- размер вознаграждения.
Кредитный договор является письменным обязательством о предоставлении денежных средств. Он заключается между заемщиком и кредитором и содержит следующие сведения:
- сумму;
- цель;
- сроки возврата;
- гарантии (залог, обеспечение).
У обоих договоров общая суть – предоставляемые средства подлежат возврату. Однако кредитное соглашение подразумевает выдачу денег ради прибыли. При этом банк является посредником, поскольку он предоставляет деньги, полученные от других клиентов. Договор займа не предусматривает посредничества. Обе стороны самостоятельно оговаривают наличие и размер вознаграждения.
Между кредитным договором и займом существуют следующие различия:
- Способ регулирования правоотношений на законодательном уровне. Если принципы оформления займа обозначены в гражданском кодексе, то условия кредита определяет вдобавок и банковское право.
- Предмет договора. Кредитное соглашение предполагает выдачу финансовых средств. В качестве займа могут быть как деньги, так и имущество.
- Способ оформления. В виде документа кредитный договор оформляется обязательно. Сделка займа, размер которой менее 10 минимальных зарплат, заключается в письменном или устном виде, по усмотрению сторон. Если сумма больше – нужно оформлять на бумаге.
- Наличие и способ начисления вознаграждения. Размер процентов за пользование кредитом зачастую выше ставки рефинансирования, но ограничивается законодательством. Договор займа чаще всего не предусматривает начисления процентов или сумма вознаграждения оговаривается участниками сделки.
- Способ возврата средств. Сумма кредитной задолженности выплачивается по частям и включает дополнительные комиссии. Погашение займа осуществляется за один раз, если договор не предусматривает иные условия.
- Статус участников сделки. Заемщиками, кредитополучателями и заимодателями могут быть, как частные лица, так и юридические. Однако в лице кредитодателей выступают лишь банковские учреждения.
Кредитный договор: образец
![](/uploads/045b9a3e9813d74d6f1f6-540x376.png)
![](/uploads/muccopy-bozf3a.png)
Виды кредитных договоров банка
Эксперты подразделяют данные документы на следующие договора:
- С обеспечением – параллельно с ним оформляется имущественный залог или поручительство. Договор без обеспечения – в качестве гарантий возврата средств не используются гражданско-правовые средства.
- Целевой – при оформлении соглашения указывается конкретная цель использования кредитных средств. В не целевом договоре таких строгих ограничений не предусмотрено.
- Потребительский – подразумевает предоставление физическому лицу финансовых средств, предназначенных для удовлетворения собственных потребностей (договор по кредитной карте).
- Инвестиционный – содержит условия вложения средств в инвестиционные проекты.
- Рефинансирования – предназначен для поддержания ликвидности банковской системы, которая достигается влиянием Центробанка. Позволяет погасить кредит, оформленный ранее за счет нового, взятого на более выгодных условиях.
Кредитный отдел и служба безопасности изучают предоставленные вами документы и проверяют состояние кредитной истории. После проведения работ по оптимизации рисков заключается договор. Поскольку законом не регламентируется единый образец такого документа, каждый банк разрабатывает собственную форму кредитного договора. В нее включаются следующие пункты.
- Общие положения, где обозначены названия договаривающихся сторон и представлена информация о предмете договора. Указывается вид и цель кредита, сумма, ставка, сроки выдачи и возврата средств.
- Правила предоставления кредита и его погашения. Освещается перечень документов, на основании которых открыт кредитный счет, и его номер. Указывается порядок погашения задолженности, конкретные даты и суммы, в том числе, при . Оговариваются особенности платежей при недостатке у заемщика средств.
- Способ начисления процентов за пользование кредитными средствами и их уплата. Здесь указывается стоимость кредита, в том числе частота процентных начислений, расчетный период, срок погашения процентов и возможность списания их размера с других счетов.
- Обязанности и права обеих сторон, которые основаны на действующем законе. Они зависят от ситуации на финансовом рынке, особенностей сделки и состоятельности заемщика.
- Обеспечение возврата кредитных средств. Обозначается номер и дата договора залога, банковской гарантии или поручительства.
- Ответственность и права кредитора и заемщика, возможные санкции.
- Порядок внесения изменений в соглашение и рассмотрения возникших споров.
- Реквизиты кредитора и заемщика, их подписи и печати.
Если между клиентом и кредитной организацией достигается соглашение по всем представленным в договоре пунктам, документ подписывается обоими участниками. После его подписания сделка вступает в силу.
Договор займа: образец
Вашему вниманию переставлено соглашение, заключаемое между частными лицами
![](/uploads/76297.png)
Условия договора займа
Если одолженная сумма не существенная, заимодатель обычно берет при передаче денег с получателя долговую расписку. В ней указывается факт получения финансовых средств. Если предоставляется в долг сумма, превышающая 10 минимальных зарплат, следует составить полноценный договор или обратиться к услугам нотариуса.
Когда деньги в долг выдает юридическое лицо, в обязательном
порядке оформляется письменное соглашение. Для придания документу юридической силы необходимо
грамотно указать его условия.
- Введение, где прописывается дата и место оформления.
- Сумма займа и размер вознаграждения.
- Условия передачи финансовых средств.
- Срок и способ возврата (по частям или полностью).
- Размер неустойки при задержке погашения задолженности.
- Место возврата долга.
- Цель займа.
В конце указываются паспортные реквизиты участников сделки, дата, подписи и их расшифровки.
Требования к оформлению договора займа между физическими лицами
Следует тщательно проверять условия документа, даже если он составлен у нотариуса. Если в расписке или договоре займа отсутствуют или неверно указаны необходимые условия, могут возникнуть трудности при взыскании долга. Прописывая обстоятельства, которые не обязательны, вы обеспечите себе дополнительные гарантии возврата.
При оформлении договора займа обратите внимание на следующие моменты:
![](/uploads/b9292604.jpg)
При оформлении расписки специалисты рекомендуют включать в нее собственноручное подтверждение займополучателя о понимании правовых последствий соглашения. При разбирательстве должник может заявить, что был не в состоянии осознавать последствия совершаемых действий. При передаче денег третий человек будет кстати. В случае судебного разбирательства он подтвердит факт получения финансовых средств.
![](/uploads/nico-l-677x573.jpg)
Составляйте грамотный договор. Не по каждой расписке можно взыскать задолженность через суд при нарушении ее условий заемщиком. Включайте в соглашение все необходимые условия, а распиской удостоверяйте факт передачи наличных средств или вещей. Чтобы исключить признание договора не действительным, предоставьте его нотариусу для проверки и заверки подписей.
Как осуществляется расчет по договору займа
В момент возврата должником денег, заимодатель должен собственноручно написать на расписке, что сумму принял в полном объеме и вернуть ее заемщику.
Если долговая расписка отсутствует, следует составить документ, удостоверяющий получение средств заимодателем. Он оформляется в произвольной письменной форме и должен содержать:
![](/uploads/hyfile-xo7.jpg)
Если возвращена часть средств, то в расписке указывается размер оставшейся суммы. Специалисты рекомендуют делать два экземпляра расписок. Один – для заемщика, другой – для заимодателя. Когда долговое обязательство оформляется у нотариуса, рассчитываться также необходимо в его присутствии и засвидетельствовать факт возврата на всех экземплярах договора.
Бывают ситуации, когда должник не возвращает деньги. Если есть расписка или договор займа, вы имеете правовые основания принудительно взыскивать средства. Вернуть долг можно следующими способами:
- Написать в правоохранительные службы заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества, незаконного получения денег или злостного уклонения от его погашения.
- Подать в суд иск по договору займа и ходатайство об аресте имущества заемщика. Ведь до вступления в силу судебного решения, должник может принять меры по сокрытию имущества. В суде потребуется доказать факт получения средств заемщиком.
- Подать заявление в судебный орган о выдаче судебного приказа. Если размер задолженности менее 10 тыс. рублей, то нужно обращаться к мировому судье. Если сумма выше – в районный суд.
Если вы выиграли процесс о взыскании долга, судебные приставы принудительно исполнят решение суда.
1. При оформлении в банке кредитного договора физическому лицуюристы рекомендуют обращать внимание на следующие моменты:
- Какие издержки кредитор возлагает на должника (к примеру, при досрочном ).
- На каких условиях возможно досрочное расторжение соглашения, и в каком случае банк может востребовать погашение задолженности раньше оговоренного срока.
- Можно ли взыскать задолженность на основании исполнительной надписи, поставленной нотариусом.
2. Обратите внимание, что если в договоре займа не указан размер вознаграждения, а предоставляемая сумма ниже 50 минимальных зарплат, он автоматически признается беспроцентным. Если предмет договора превышает 50-кратный предел, то процентная ставка исчисляется из ставки рефинансирования, действующей на момент подписания сделки. Это может быть не выгодно, поэтому указывайте заранее сумму вознаграждения.
3. Если вы желаете получить проценты от сделки займа, обозначьте в договоре их размер и способ уплаты. Со вторым участником договора заранее рассчитайте сумму начисляемых процентов, используя формулу указанную ниже. К примеру:
![](/uploads/lopicpoa.jpg)
- размер займа – 20000 руб.;
- количество дней – 90;
- процентная ставка соответствует ставке рефинансирования 8,25%.
Расчет будет выглядеть следующим образом:
20000 (рублей) : 365 (дней в году) х 8,25% (ставка рефинансирования) х 90 (дней займа) = 406 р. 85 коп. (сумма процентов).
Вы можете оговаривать любой порядок выплаты процентов (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока). Если должник не рассчитался по займу в установленный срок, проценты продолжают начисляться на остаточную сумму до полного .
4. В суд может обращаться не только заимодатель, но и должник: за восстановлением нарушенных прав. Незаконное удержание кредитором имущества должника с целью выплаты повышенных штрафов является основанием для обращения в суд. Если просрочка по договору займа произошла по вине заимодателя, который умышленно скрывался, чтобы получить неустойку – это законный повод обратиться в судебные органы.
5. Специалисты рекомендуют при оформлении искового заявления на основании договора займа или расписки не прикладывать к делу оригиналы документов. Для рассмотрения спора достаточно будет и копий. С оригиналами судебные органы могут ознакомиться, засвидетельствовать и вернуть обратно. Так вы обезопасите себя от потери документов и сможете их предоставить для экспертизы на подлинность.
Каждый день в России заключается множество договоров и один из самых распространенных – договор займа. Данный договор может заключаться как между физическими, так и юридическими лицами.
В настоящей статье рассмотрим особенности заключения договора займа между физическими лицами, а также проблемы, с которыми сталкиваются стороны данного договора. Для удобства, будем именовать стороны договора как в законе – заемщик и займодавец.
Во первых, согласно гражданскому законодательству, договор займа между физическими лицами имеет несколько существенных условий: конкретно определенные стороны договора, вещь, определенная родовыми признаками или конкретная сумма денежных средств, передающихся по договору займа, а также обязанность заемщика вернуть взятую взаймы вещь. Такой договор может быть заключен между физическими лицами, достигшими совершеннолетия, а также с участием несовершеннолетнего лица, достигшего определенного возраста, с согласия законных представителей.
Во вторых, договор займа может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Когда человек у знакомого просит взаймы немного денег, выражаясь «до получки», между этими людьми заключается устный договор займа. При этом, такой договор имеет юридическую силу, поскольку в соответствии со статьей 808 ГК РФ, договор займа в письменной форме между физическими лицами заключается в обязательном порядке только если сумма займа превышает одну тысячу рублей. В случае, если сумма займа меньше указанной суммы, то договор может быть заключен в устной форме.
В реальной жизни очень часто встречается ситуация когда между двумя физическими лицами заключен устный договор займа на сумму, превышающую 1000 рублей. В таких случаях, займодавец указывает, что денежные средства передавались при свидетелях, которые могут это подтвердить, а следовательно денежные средства должны быть ему возвращены. Между тем, в силу правовой безграмотности населения, займодавец забывает или не знает о существовании статьи 162 ГК РФ. В данной статье, в частности указано, что если договор займа, заключенный на сумму свыше 1000 рублей и требующий письменного оформления, заключен посредством устной договоренности, то стороны такого договора лишаются права ссылаться на свидетельские показания, в качестве подтверждения существования такого договора между ними. Примерно по таким же основаниям, заемщик не имеет права оспаривать договор займа по его безденежности, также ссылаясь на свидетельские показания, как это закреплено в статье 812 ГК РФ.
Такую ситуацию легче всего избежать, оформив письменный договор займа между сторонами, при этом, такой договор не требует нотариального удостоверения, если об обратном стороны не договорились в самом договоре. В данном договоре предусматриваются все основные права и обязанности сторон, возможные санкции за нарушение своих обязательств. Однако, для упрощения оформления обязательств по возврату денежных средств по договору займа законом предусмотрена возможность оформления расписки о получении денежных средств. Тем более, что таким образом, стороны могут соблюсти условие закона о письменной форме своей сделки, в соответствии со статьей 808 ГК РФ. Такая расписка, желательно, должна быть написана заемщиком собственноручно с указанием даты и проставлением подписи. Кроме того, возможно использовать компьютер при наборе текста расписки, однако подпись все равно должна быть собственноручной. В таких расписках можно предусмотреть все условия договора займа между физическими лицами: определенную вещь или конкретную сумму денежных средств, передающихся заемщику, срок, на который оформляется договор займа, порядок возврата, штрафные санкции и так далее. Стороны не ограничены в условиях, которые они могут предусмотреть в расписке, поскольку согласно статье 421 ГК РФ, они свободны в выборе условий договора. Такая расписка считается надлежащим образом оформленным договором займа. Однако, даже при составлении расписок физические лица сталкиваются с некоторыми трудностями по причине правовой безграмотности, что мешает им в дальнейшем требовать восстановления своего нарушенного права на возврат долга.
Итак, как уже было указано выше, в договоре займа (расписке) должны быть четко указаны стороны договора. Например, в расписке указано, что «Иванов Иван взял у дяди Васи две тысячи рублей и обязуется вернуть их через два месяца». В данном случае трудно установить личность заемщика, а еще труднее установить личность займодавца. Практика показывает, что по таким распискам крайне тяжело требовать возврата суммы долга в судебном порядке. Так, в суд, в качестве истца, обратится Петров Василий Иванович, однако ему будет необходимо доказать, что он и «дядя Вася», указанный в расписке, – одно и тоже лицо. Если же ответчик не признает данный факт, то взыскать денежные средства по такой расписке практически невозможно. Для того чтобы избежать подобного казуса, необходимо указывать в расписке фамилию, имя и отчество каждый из сторон. При этом, совсем не обязательно указывать полные паспортные данные сторон. Будет достаточно вышеуказанных данных, а также года рождения.
Кроме того, в договоре займа должно быть четко оговорено условие возврата денежных средств, берущихся по договору. Например, в расписке указано, что «Иванов Иван Иванович взял у Петрова Петра Петровича денежные средства в размере 10000 рублей». Получается текст расписки просто указывает на то, что один человек взял у другого денежные средства, что, в принципе, законом не запрещается. Но в то же время, такой альтруизм займодавца не дает ему в дальнейшем права требовать данные денежные средства обратно, поскольку расписка не содержит обязательства вернуть денежные средства. Следовательно, стороны не заключали между собой договор займа, а расписка просто подтверждает, что один человек отдал другому определенную сумму денег. Такая расписка не рождает обязательства вернуть деньги со стороны заемщика. В соответствии со сложившейся судебной практикой, суды отказывают во взыскании долга по таким распискам. В таких случаях суды ссылаются на статью 431 ГК РФ, которая обязывает суд буквально толковать содержание договора, а в данном случае – расписки. В соответствии с вышеизложенным буквальным толкованием, заемщик не давал обязательства возвратить полученную денежную сумму, а потому взыскание долга практически невозможно. Во избежание такой ситуации необходимо скрупулезно указывать все существенные условия договора займа, в том числе и обязательство заемщика возвратить полученную сумму денег.
Также, в договоре займа должна быть четко оговорена вещь, определенная родовыми признаками, передающаяся по договору займа, либо конкретная сумма денежных средств. При этом, следует помнить, что заемщик, согласно закона, обязуется возвратить либо равное количество других таких же вещей, определенных родовыми признаками, либо такую же сумму денег.
Вот реальный случай из судебной практики 2010 года: А обратился в суд с иском о взыскании к Б долга по расписке. Согласно предъявленной расписки Б взял у А триста килограмм мяса в 2008 году и обязался возвратить до начала 2009 года. В 2010 году А указывает, что мясо ему не было возвращено, в связи с чем, он рассчитал стоимость трехсот килограмм мяса по ценам 2010 года и просит суд взыскать с Б по предъявленной расписке сумму долга в размере 300000 рублей. Суд в иске отказал, поскольку согласно расписке, оформленной Б собственноручно, он получил от А не денежные средства, а триста килограмм мяса, то есть конкретное количество вещей, определенных родовыми признаками. Следовательно, согласно закона, А имеет право требовать в суде возврата только равного количества других вещей такого же рода и качества, то есть – триста килограмм мяса.
Таким образом, можно сделать вывод, что при заключении договора займа имеешь право получить обратно лишь равное количество вещей или денежных средств, которые были переданы по договору.
Очень много вопросов вызывают также сроки, указанные или не указанные в договоре займа. Расписка или договор займа могут быть оформлены с указанием срока возврата или без него. В первом случае права займодавца на возвращение долга считаются нарушенными по истечении срока, указанного в расписке. Во втором случае займодавец должен направить заемщику требование о возвращении суммы долга. И только после истечения определенного времени на исполнение этого требования, права займодавца на возвращение долга считаются нарушенными. Это имеет решающее значение при определении срока исковой давности, в течение которого лицо имеет право требовать восстановление своего нарушенного права в судебном порядке. По общему правилу, срок исковой давности, начинает течь с момента когда лицу стало известно или могло стать известно о нарушении его права. Данное общее правило применимо и к спорам о взыскании долга по договору займа. Следовательно, если расписка датирована 1 января 2008 года, срок возврата займа в ней определен 1 января 2009 года, то нарушение прав займодавца на получение займа обратно, в случае неисполнения данной обязанности заемщиком, произойдет с началом 2 января 2009 года, но не ранее. Конечно, займодавец может ссылаться, что ему известно о том, что заемщик уже банкрот или что у него просто нет денег для уплаты долга, однако, теоретически, у заемщика еще имеется срок для исполнения своих обязательств, а следовательно, требовать в судебном порядке взыскания долга по такой расписке раньше 2 января 2009 года бесполезно. Кроме того, важно помнить, что, при оформлении такой расписки с конкретным сроком возврата денежных средств, срок исковой давности начинает течь автоматически с 2 января 2009 года. И если по 1 января 2012 года включительно вы не успеете подать иск в суд, то срок исковой давности будет пропущен и суд будет иметь право, по ходатайству ответчика, отказать вам в иске только по основанию пропуска данного срока. Между тем, в данном случае имеются некоторые нюансы течения срока исковой давности. Во-первых, он может приостанавливаться по основаниям, указанным в законе. Во-вторых, он может прерываться в случае если подан иск в суд, а также в случае, если заемщик совершил действия, свидетельствующие о признании им долга, например, вернул часть денежных средств, взятых по договору займа. После такого прерывания, срок исковой давности начинает течь заново и период, прошедший до его прерывания в расчет более не принимается. В случае же, если в расписке не оговорен конкретный срок возврата займа, то заемщик обязан возвратить займ по требованию займодавца. Желательно, чтобы такое требование было письменным, надлежащим образом оформленным и направленным заемщику путем, который можно отследить временным периодом (заказным письмом с уведомлением средствами почтовой связи, через нотариуса и др.). В данном уведомлении о возврате займа можно указать конкретную дату возврата. При этом, между получением письма заемщиком и датой возврата займа должен пройти разумный период времени (законом указывается разумный период в 10-14 дней). Если же в требовании конкретная дата возврата займа не указана, то займ должен быть возвращен опять таки по истечении вышеуказанного разумного периода времени. Однако, в данном случае очень сложно определить дату окончания данного периода, поскольку заемщик может ссылаться на то, что он считает, что разумный период времени не прошел, либо уклоняться от получения уведомления о возврате долга. Следовательно, у займодавца не будет достаточно убедительных доказательств того, что заемщик был уведомлен о необходимости возврата долга. Неопределенность даты возврата займа, в данном случае, также чревата проблемами при определении даты начала течения срока исковой давности.
Поэтому, лучше всего определить дату возврата займа конкретной датой, указанной в самом договоре займа или в расписке. Если же в договоре или в расписке она не указана – определить такую дату в уведомлении о возврате займа.
Это также имеет большое значение при определении и расчете процентов и штрафных санкций, которые могут налагаться на заемщика в случае неисполнения своих обязательств по возврату суммы займа в срок. Так, законом предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, в соответствии со статьей 809 ГК РФ. При этом, даже если в договоре или в расписке не оговорено условие о выплате процентов, договор займа считает процентным, если стороны прямо не указали об обратном. Данное правило имеет два исключения: если договор заключен между физическими лицами на сумму не более 5000 рублей и не связан с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности; по договору займа или расписке передаются не денежные средства, а вещи. По общему правилу, займодавец имеет право на получение с заемщика данных процентов ежемесячно со дня получения суммы займа и до дня полного возврата суммы займа. Если в договоре или в расписке сумма процентов не оговорена, она рассчитывается из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. Стороны в договоре могут предусмотреть либо более низкий либо более высокий размер процентов.
Кроме того, в случае неисполнения обязательства по возврату суммы займа в срок, заемщик рискует выплачивать займодавцу проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму долга в соответствии со статьей 395 ГК РФ. Данные проценты также исчисляются по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, при этом стороны в договоре уже не могут предусмотреть более высокий или более низкий размер данных процентов. Проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитываются, начиная с первого дня нарушения заемщиком своих обязательств по возврату денежной суммы и по день фактического возврата суммы займа.
Также, некоторые юристы считают, и обосновывают свое мнение судебной практикой, что возможно также взыскивать проценты по статье 395 ГК РФ, начисляемые не на сумму долга, а на сумму процентов, положенных к выплате займодавцу по статье 809 ГК РФ. Таким образом, для заемщика создается не совсем благоприятная картина, поскольку возвращать придется гораздо больше чем брал, особенно в случае просрочки возврата суммы займа.
Исходя из вышеперечисленных санкций и положений закона об уплате процентов, необходимо быть уверенным в том, что сумма займа будет возвращена в срок, а также будет возможность уплатить все предусмотренные законом или договором проценты.