Кредит - это привычная составляющая современной жизни. Их предлагают практически везде: в банках, магазинах, бутиках, фирмах. Любые строительные и отделочные материалы, дорогую одежду, бытовую технику, телевизоры, компьютеры, мебель, машину и квартиру - все это и многое другое легко можно взять «в долг». Можно, конечно, напрячься и скопить нужную сумму, но у соседа уже ЭТО есть, а живет он не богаче, чем вы, и зарплату у него такая же.
Спрос рождает предложение. банков разнообразны, и их список растет с каждым годом. Потеряться в этом многообразии легко, определить преимущества кредита в одном банке и его отличие от других предложений очень сложно.
Начнем с того, что банк - это коммерческая организация, основная цель которой - получение прибыли. Казалось бы, годовые проценты по ссуде - достаточная прибыль, которую получает банк от заемщика. Но не всё так просто. У каждого банка любая ссуда сопровождается комиссиями, которые не принято особенно «афишировать». О существовании некоторых из них клиент узнает, уже подписав или оплатив первый платеж, о других знает заранее (например, комиссия за обслуживание кредита), хотя не понимает их назначения.
Итак, какие же комиссии могут быть прописаны в кредитным договоре мелким и крупным шрифтом? Существуют следующие за выдачу ссуды, комиссия за рассмотрение кредитной заявки, комиссия за обслуживание кредита, комиссия за открытие и ведение ссудного счета, комиссия за досрочное гашение и т.п. Названий комиссий довольно много, а правомерность взимания большинства из них в 2009 году признана государством незаконной. Банки согласились, и …поменяли название комиссий.
До получения менеджер любого банка обязан ознакомить клиента с В эту ставку входят проценты и все комиссии банка. Основной долг - это тело кредита, то есть та сумма, которую клиент берет от банка. Годовая процентная ставка - ежемесячные Комиссия за обслуживание кредита и другие комиссии банка - это увеличение прибыли банка за счет сложно объяснимых переплат. Если комиссия берется всего один раз при получении ссуды, это не слишком увеличит общую сумму кредита. Другое дело, если эта комиссия является фиксированным процентом на полную сумму кредита, и будет взиматься ежемесячно, тогда переплата по ссуде составит весьма внушительную сумму.
Комиссия за обслуживание кредита - одна из наиболее часто взимаемых комиссий банков. Название может иметь некоторые вариации, начисляться она может на всю сумму кредита или остаток, быть ежемесячной или разовой. В эту комиссию можно включить все предыдущие комиссии, поскольку все комиссии призваны «обслуживать ссуду». Штрафы, которые берут банки за несвоевременное погашение или неполное гашение ежемесячной суммы кредита вполне можно объяснить снижением рисков банкка. Объяснить другие комиссии намного сложнее, если вообще возможно.
Поскольку с 2009 года банки могут оштрафовать, если они взимают комиссии с заемщиков, большинство крупных банков практически все комиссии отменили. Сейчас «вошло в моду» страхование жизни заемщика, которое вроде бы добровольное, но как-то не совсем. Поскольку за отказ от страхования банк часто увеличивает процентную ставку. Не говоря уже об обязательных страховках автомобиля или приобретаемого жилья. Страховку жизни можно оплатить один раз за весь срок кредитования и на полную его стоимость, а можно платить ежегодно, на остаток основного долга.
Напрашивается естественный вывод: как бы ни боролись с комиссиями банков, они в той или иной форме будут существовать всегда, под разными названиями и в разных объемах, поскольку соблазн получения легкой прибыли очень велик.
Банковское обслуживание является весьма востребованным сегодня у населения. Все больше граждан и организаций обращаются к банкам, при этом не обязательно являясь бизнесменами. Так какие же виды услуг предоставляют банки на сегодняшний день?
Что такое банк
Банком считают кредитную организацию, которая принимает на хранение деньги и выдает их в пользование за плату (кредит). Это юридическое лицо, имеющее свое имущество, обязательства перед контрагентами, клиентами и государством.
Деятельность банков направлена прежде всего на получение прибыли, т. е. речь идет о коммерции. Здесь неважно, о государственном или частном банке идет речь. Кто предлагает стандартное банковское обслуживание? Сбербанк. Он является типичным коммерческим банком, несмотря на принадлежность государству.
Банк России, или ЦБ, является регулятором, надзорным органом, выдающим лицензии и контролирующим выполнение банками и кредитными организациями небанковского типа норм финансового законодательства. Банковское обслуживание не является его первоочередной задачей. Да и обслуживает он лишь коммерческие структуры. Гражданин или юридическое лицо не могут просто так открыть счет в ЦБ, как в любом другом подобном учреждении.
Система предоставления услуг
Во всех регионах страны, во всех населенных пунктах есть отделения банков. Там, где людей проживает немного, в основном работают государственные организации, призванные обеспечить минимальный перечень банковских услуг.
Если рассматривать услуги тех или иных банков, то, в общем-то, их предложения не отличаются между собой. Другое дело, что под видом одной услуги может предлагаться несколько, например, с оформлением карты на получение зарплаты выдается и кредитная карта. Таким образом, банковское обслуживание стало в некоторой степени добровольно-принудительным.
Примерный перечень услуг
- Кредитование.
- Выпуск платежных карт.
- Открытие счетов.
- Разовые переводы средств между частными лицами.
- Хранение денежных средств на депозитах.
- Рассчетно-кассовое обслуживание предпринимателей и юридических лиц).
- Принятие платежей от населения (коммунальные услуги, штрафы, налоги).
Свои нюансы имеет банковское обслуживание юридических лиц и частных лиц.
Таким образом, банки предоставляют широкий перечень услуг. Об уровне качества говорить сложно: отделения даже одного учреждения могут значительно отличаться по уровню обслуживания, что показывают многочисленные отзывы клиентов. Что уж говорить о разных организациях.
Кредитное обслуживание
Кредитование - наиболее известная сфера деятельности банков. Займы предоставляются в денежной форме на конкретные цели или без таковой. Часто просят предъявить доказательства направления денег на заявленные цели.
Еще оформляются кредитные карты. Предложенный лимит со временем может увеличиваться, если клиент не нарушает условий договора. За снятие денег с карты через банкомат взимается комиссия. Ставка по карточному кредиту в 2 раза выше в сравнении с займом, выданным наличными.
Меньше всего ставка в ипотечном кредитовании, однако там приходится оплачивать первый взнос в размере 30 % от стоимости объекта, которая занижается оценщиками банка.
Взятие ипотечного кредита обременяется обязанностью застраховать себя и недвижимость. Вдобавок клиент, желающий оформить ипотеку, вынужден оплатить еще множество услуг, о которых он и не подозревает, обращаясь в банк. Все траты полностью ложатся на его плечи.
Выпуск платежных карт
Платежные карты - инструмент доступа к банковским услугам. Например, с помощью карты снимаются деньги с банкомата. Нет необходимости посещать отделение банка, чтобы получить наличность со своего счета. Платежная карта дает возможность расплачиваться в учреждениях, магазинах, аптеках, не используя наличные средства, если предоставляется такая возможность.
Карты выдают в основном для получения зарплаты, пенсии, социальной выплаты, в качестве инструмента для управления заемными средствами. Все привыкли к тому, что они всегда именные, однако это не так. На пластике может присутствовать лишь номер и дата, определяющая срок его использования.
Желающие иметь именную карту с личной фотографией и дополнительным пакетом услуг предварительно вносят на счет сумму согласно прейскуранту. Цена такой дебетовой карты может достигать нескольких тысяч рублей в год.
Предлагаются дополнительные бонусы, например возврат части средств на специальный счет тем, кто расплачивается картой в партнерской торговой сети. Привилегии могут быть самыми разными.
Распространен выпуск дебетовых карт. На них хранятся лишь личные средства владельцев, они выпускаются за плату или без неё, единственное, что оплачивается клиентом - комиссия за снятие средств или пополнение счета наличными через терминал, но она минимальна. Практикуется выдача нескольких карт для управления одним счетом.
Открытие счетов
Счет открывается для управления средствами клиента банка: деньги зачисляются на него, списываются, а также выдаются при наличии платежных поручений согласно распоряжениям владельца счета. Банковское обслуживание физических лиц, как правило, предусматривает выдачу карты при открытии счета. Без неё счет возможен, а вот карта без счета - нет.
Если счет открывается на организацию, возможно оформление корпоративной карты.
Кстати! За открытие счета берется плата, исключение - ссудный, через который гасится кредитная задолженность. Взимание комиссии в данном случае будет незаконным.
Открыть счет физическому лицу намного проще, чем организации. В банке понадобится предъявить дополнительный пакет документов, попросят заполнить бумаги, предоставить образец подписи и т. д.
Открытие счетов входит в комплексное банковское обслуживание и организаций, и физических лиц.
Разовые переводы между частными лицами
Если возникла необходимость осуществить перевод средств, не открывая счета, банк с радостью окажет услугу. Как и во всех иных случаях, работник банка попросит предоставить паспортные данные отправителя и получателя.
Скорость передачи средств может составлять от нескольких часов до нескольких дней. Если деньги переводятся с карты на карту, то система "клиент-банк" проведет процедуру за считанные секунды, когда речь идет о внутрибанковском переводе.
Выходом является использование терминала, через который можно внести средства на счет почти мгновенно, зная реквизиты или номер пластиковой карты получателя.
Все переводы между юридическими лицами обязательно производятся при наличии счетов. Активно используется "клиент-банк", но без бумажного платежного поручения никак не обойтись.
Хранение денежных средств и вещей в банке
Депозит, или банковский вклад (так правильнее), - передача денег на срок и под процент, оговоренный в соглашении.
Предлагается два варианта:
- деньги возвращаются не ранее установленной даты;
- вклад возвращается в любое время с заниженными выплатами по процентам.
Если расторгнуть договор вклада, заключенный согласно первому варианту, банк не выплатит проценты за то время, пока деньги находились в распоряжении банка.
Банки предоставляют депозитные ячейки для хранения ценностей за плату согласно договору.
Расчетно-кассовое обслуживание
Оно представляет собой комплекс услуг, начиная с открытия счета, выдачи карты и проведения операция по счету клиента.
Юридические лица открывают счет независимо от рода деятельности, предприниматели - исключительно по собственному желанию. Правда, некоторых из них это сделать вынуждает налоговое законодательство, т. к. юридические лица, в ряде случаев работающие с ИП без расчетного счета, лишаются некоторых льгот.
Здесь условия банковского обслуживания отличаются лишь ценой - от нескольких сотен рублей в месяц до нескольких тысяч.
Что входит в РКО?
- Открытие счета.
- Выдача карты.
- Переводы контрагентам, оплата налогов, расходов держателя счета.
- Хранение средств.
- Выдача ЭЦП для управления счетом: через него открывается дистанционное банковское обслуживание в интернете.
ИП формально вправе снимать деньги напрямую со своего счета, на практике с этой целью открывается простой дебетовый счет, на который переводятся деньги, предназначенные для снятия.
РКО оплачивается или заранее, или предусматривается снятие средств ежемесячно. Иногда одно из условий - постоянное наличие оговоренной суммы на балансе.
Принятие платежей от населения
В каждом банке предлагается оплатить услуги самого разного рода, начиная от коммунальных услуг и заканчивая разовыми покупками. Как проводятся платежи? С помощью:
- терминалов;
- банкоматов;
- кассовых операций;
- через интернет.
Сразу же и берется плата за банковское обслуживание. Цены никак нельзя назвать одинаковыми, ибо даже один банк в разных регионах ведет разную политику в части вознаграждения за его услуги.
Терминал заменяет собой привычного кассира. В интерфейсе надо найти нужную услугу, ввести реквизиты (номер счета, Ф.И.О. владельца счета) и вставить купюры в приемное устройство.
Как провести оплату через банкомат? Вставляется карта, выбирается услуга, дается согласие на перевод суммы - и клиент получает бумажный чек. Он же выдается и при использовании терминала.
Некоторые организации, предоставляющие услуги через интернет, предлагают оплачивать их товары или услуги с помощью платежных карт. В поле вводятся номер карты, телефона, дается согласие, и с карты списываются деньги. Подтверждение дается отсылкой СМС на указанный номер.
Аналогичным образом работает система оплаты налогов, штрафов: через личный кабинет на сайте налоговой службы или банка. Заполняются реквизиты, дается подтверждение путем СМС-сообщения.
Оплата через кассу уже не так популярна: время тратится на заполнение квитанций, ордеров.
Платежи с помощью терминала, банкомата разрешены лишь частным лицам, т. е. предприниматель вправе потратить деньги таким способом лишь на личные нужды. Траты, связанные с бизнесом, оформляются согласно правилам расчетно-кассового обслуживания.
Интернет-банкинг
Он представляет собой обслуживание банковского счета путем использования интернет-технологий.
Клиенту выдают логин, долговременный пароль, которые дают доступ в личный кабинет - электронная версия услуг. В нем собраны сведения о состоянии счета или счетов (если их несколько), объеме имеющихся средств и о том, какие операции были проведены.
Дистанционное банковское обслуживание позволяет управлять своими деньгами, не покидая дома, или даже находясь в другой стране.
Сейчас, не посещая офис банка, можно оформить карту, подав заявку через интернет. Она вместе с копией договора отсылается клиенту почтой или курьером. Пополнение счета обеспечивается через терминалы или банкоматы, в том числе и других банков.
Договор на банковское обслуживание
Всякий раз, когда того требует буква закона, операции проводятся на основании соглашения между клиентом и банком. Договор банковского обслуживания на каждую услугу заключается отдельно. Полный комплект услуг предоставляется в рамках комплексного обслуживания по единому договору.
Соглашение заключается в письменном виде, нарушение формы приводит к недействительности документа.
Клиент вправе отказаться от обслуживания в любое время по собственному усмотрению. От кредита вправе отказаться лишь тот, кто не имеет долга перед банком.
Чаще всего предлагается типовой документ. С ним можно предварительно ознакомиться на сайте организации.
Финансово-кредитное обслуживание играет ведущую роль в третичном секторе, на него приходится почти половина его доли в ВНП развитых стран. Экспорт капитала - одна из важнейших особенностей внешнеэкономической деятельности развитых стран. В мире сложились три главных центра финансово-кредитной деятельности, соперничающих между собой: США. Япония, Западная Европа. США длительно удерживали первенство в экспорте капитала. Заграничные инвестиции страны составляли половину мировых. "Вторая экономика" США производит такое количество товаров и услуг, которое по стоимости эквивалентно 40% валовой продукции самих США и в 2-3 раза превосходит ВВП ФРГ, Великобритании, Франции. Главный район инвестирования капитала США - Европа. В последнее время приложение американских капиталов возрастает в Азиатско-Тихоокеанском регионе, особенно в обрабатывающую промышленность и нефтепромышленный комплекс. В последние десятилетия США из крупнейшего нетто-экспортера капитала превратилось в нетто-импортера.
Западная Европа играет большую роль в финансово-кредитной деятельности. Из 200 крупнейших банков мира здесь находится 60. Лондон, наряду с Нью-Йорком и Токио, - один из самых мощных финансовых центров мира. На его долю приходится более 1/5 мировых кредитных операций, в финансовой сфере занят каждый пятый работающий житель этого города.
Япония в 1988 г. по размерам своих прямых долгосрочных инвестиций вышла на первое место, обогнав США и Великобританию.
Экспорт капитала развивающихся страны сложился в двух центрах. Первый, самый мощный, - страны ОПЕК. Экспорт "нефтедолларов" особенно характерен для региона Персидского залива, особенно для Саудовской Аравии, Кувейта и ОАЭ. На развитые страны направляется свыше 80% вывозимых средств. Страны Запада заинтересованы в привлечении капиталов стран ОПЕК, сбалансировав свои платежные балансы в условиях энергетического кризиса. Второй центр - новые индустриальные страны Юго-Восточной Азии. Гонконг и Сингапур превратились в банковские центры мирового значения.
Торговля играет важную роль в системе услуг. Один из главных показателей, отражающих обеспеченность населения торговыми услугами - число занятых в розничной торговле, приходящееся на 10 тыс. населения. В начале 90-х годов этот показатель составлял во Франции 335 человек, в Германии - 383, в США - 570, в Японии -630.
Главным макро регионом концентрации международной торговли остается Европа. На страны Европейского союза приходится 2/5 мирового товарооборота и 4/5 объема международной торговли всей Западной Европы. Второе место в мировом товарообороте принадлежит странам Азии. Этим положением макро регион обязан Японии, которая по размерам международного товарооборота уступает лишь США и Германии.
Конец работы -
Эта тема принадлежит разделу:
Мировая экономика курс лекций
Структура и форма представления курса лекций.. общие положения.. цель курса лекций освоение студентами теоретических основ учебной дисциплины..
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:
Что будем делать с полученным материалом:
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
Твитнуть |
Все темы данного раздела:
Товарные потоки, или товарообмен
Одна из важных особенностей современного этапа мирового экономического развития – более высокие, чем у промышленного производства, темпы роста международной торговли. Среди главных товаропотоков
Государственная политика внешней торговли
По мере развития международных экономических отношений сформировались её инструменты, нормы, правила и процедуры. Для национальных экономик либерализация торговли характерна для периода высоких те
Виды и функции таможенных пошлин
Виды таможенных пошлин, как обязательных взносов и условий экспорта/импорта определяются их функциями.
Функции таможенных пошлин:
- фискальная – доходная часть госбюджета;
Уровень таможенного обложения
Таможенная стоимость товара – нормальная цена товара на открытом рынке, по которой товар может быть продан в стране назначения в момент подачи таможенной декларации.
Таможенная стоимост
А. Малая страна
Влияние импортной пошлины на экономику малой страны показано на рисунке 4.11.о начала торговли страна производит и потребляет товар в точке равновесия Е. Sd Dd – внутреннее предложение и
Б. Большая страна
Влияние импортной пошлины на экономику большой страны показано на рисунке 4.12.
До начала торговли страна производит и потребляет товар в точке равновесия Е. Sd и Dd–внутреннее предложени
Нетарифные методы регулирования внешней торговли
Роль регулятора внешней торговли наряду с таможенными тарифами играют и нетарифные методы. К ним относятся экономические, административные, политические методы прямого или косвенного ограничения
Тождество рынка капитала в открытой экономике
В закрытой экономике тождество рынка капитала имело вид: S=I+(G-T), где I- инвестиции, S -сбережения домохозяйств (граждан), (G-T) - превышение расходов правительства над налогами, или бюджетны
Теория международного движения капитала
Экономическая эффективность движения капитала показана на рисунке.
Страна А располагает инвестиционными возможностями (ресурсы капитала) Кa-A, страна В – ресурсы A-Кb. Сумма ресурсов рав
Россия в международном движении капитала
Потенциально Россия может быть одной из ведущих стран приложения прямых инвестиций. Этому способствует огромный внутренний рынок, дешевая квалифицированная рабочая сила, природные ресурсы, научно-
Международная передача технологии
Международная передача технологии. Особенности международной торговли машинами и оборудованием. Факторы, влияющие на развитие международной торговли машинами и оборудованием.
Международная миграция рабочей силы
Масштабы и направления миграции. Современные тенденции. Основные мировые центры трудовой миграции. Влияние эмиграции на экономику стран-экспортеров рабочей силы. Государственное регулировани
Государственное регулирование миграции
Осуществляется через принятие финансируемых из бюджета программ, направленных на ограничение притока иностранной рабочей силы, либо на стимулирование реэмиграции, возвращению на родину мигра
Россия в мировых миграционных потоках
Тенденции эмиграции из России. В 1990-1995 гг. число эмигрантов составило 100-105 тыс. человек в год. Больше уезжало на временную работу за границу, например, в Польшу более 300 тыс. Некоторые гос
Промышленность
Угольная промышленность
Цветная металлургия
Военно-промышленный комплекс
Мировая транспортная система
Международный туризм
Америка
Общая характеристика мирового хозяйства
По отраслевой структуре мировое хозяйство подразделяется на промышленность и строительство, аграрный сектор и сферу услуг, или третичный сектор.
Таблица 6.1
Секторальная структ
Промышленность
Отраслевая структура промышленности.
Под отраслью экономики в СНС подразумевается совокупность предприятий и производств, обладающих общностью производи
Угольная промышленность
Основные центры добычи угля - Китай, США (около 1 млрд. т каждая), Россия, Австралия, ЮАР, Индия, ФРГ, Польша и Великобритания, на долю которых приходится свыше 80 % мировой добычи. Конкурентоспо
Цветная металлургия
Цветная металлургия мира производит около 40 млн. т в год 70 различных металлов. Алюминиевая промышленность разорвана производственными звеньями. Получение глинозема тяготеет к местам добычи бокс
Военно-промышленный комплекс
Военно-промышленный комплекс (ВПК) предназначен для создания продукции военного назначения. В производстве военной продукции принимают участие отрасли энергетической и добывающей промышленности, ма
Общая характеристика аграрного сектора
Сельское хозяйство - вторая отрасль материального производства. В ней занято около 1,1 млрд. человек экономически активного населения. Но на долю промышленно развитых стран приходилось лишь 22 мл
Сфера услуг - третичный сектор
Усложнение структуры мировой экономики на постиндустриальном этапе развития определяет характер состояния и развития третичного сектора.. Возникают новые потребности и ценностные ориентиры общес
Финансово-кредитное обслуживание
Финансово-кредитное обслуживание играет ведущую роль в третичном секторе, на него приходится почти половина его доли в ВНП развитых стран. Экспорт капитала - одна из важнейших особенностей внешнеэ
Мировая транспортная система
Одно из основных условий трансформации мирового хозяйства в постиндустриальную систему - превращение транспорта в товаропроводящую систему, отвечающую принципу "точно - в срок". По
Международный туризм
Туризм - это деятельность лиц, которые путешествуют и осуществляют пребывание в местах, находящихся за пределами их обычной среды, в течение периода, не превышающего одного года подряд, с целью отд
Экономические факторы развития туризма
На смену индустриальной эпохе, в которой основной ценностью было материальное благополучие, приходит постиндустриальная эпоха, где главной целью являются впечатления и ощущения. Немаловажными факто
Америка
Америка является вторым после Европы регионом по числу иностранных туристов. Это Южная, Центральная и Северная Америки, острова Карибского бассейна. Половина международных прибытий в регион приходи
Различия в территориальной структуре третичного сектора
Выделяются группы стран с высоким уровнем развития этого сектора экономики. Это наиболее развитые страны, К ним примыкают страны со средним уровнем развития третичного сектора - это новые индустриа
Основные показатели денежно-кредитной сферы экономики
Система статистических показателей, характеризующих денежное обращение, основывается на категориях, связанных с функцией денег в экономике.
Совокупная денежная масса в обороте подразделяет
Валютная система
Современная международная валютная система - это созданная после второй мировой войны система денежно-кредитных отношений между странами. Международная валютная система - закрепленная в междунаро
Платежный баланс
Важнейшей характеристикой участия страны в международных денежных валютных расчетах является платежный баланс, т.е. соотношение поступивших в страну из-за границы и произведенных страной плате
Инструменты макроэкономической корректировки
Регулирование спроса
Денежная политика
Бюджетная политика
Внешнеэкономическая политика
Операции н
Государственный долг
Государственный долг представляет собой совокупность прямых обязательств правительства перед остальной экономикой и внешним миром, аккумулированных в результате бюджетных операций в прошлом, которы
Глобализация экономики
Глобализация - специфическая система мировой экономики, при которой отношения между странами и хозяйственными субъектами определяются наиболее динамичными, агрессивно действующими субъектами мирово
Основные показатели участия стран и регионов в мировом хозяйстве
Показатели глобализации
Ряд международных организаций предприняли попытки разработать набор стандартных показателей глобализации, которые позволили бы проводить межстрановые сопоставления
Экономическая интеграция
История развития мирового хозяйства показывает, что сначала процесс обобществления производства развивался внутри отдельных государств в форме совместной производственной деятельности трудовых ко
Этапы экономической интеграции
Путь к мировой интеграции проходит через региональную интеграцию. На этапе региональной интеграции внутри региональный экономический обмен расширяется, а обмен интегрирующихся стран с оста
Экономическое развитие и социальный прогресс
Социальные достижения современного общества
В документах ООН, в исследованиях ее экспертов в последние десятилетия не раз отмечалось, что мировая экономика стала антропоцентрической, так
Основная
Гурова И.П. Мировая экономика: учебник. – М.: Омега-Л, 2007. – 394 с. Колесов В.П., Кулаков М.В. Международная экономика: учебник. – М. : ИНФРА-М, 2004. – 474 с., 1 экз. Ме
Банк «МБА-МОСКВА» предоставляет своим клиентам различные виды кредитных продуктов.
Заявки на кредит могут приниматься от резидентов и нерезидентов Российской Федерации. Заявки на кредит должны быть заполнены заемщиком по специально разработанной Банком форме и в максимальных подробностях.
Принимая заявку на кредит, Банк не берет на себя никаких обязательств.
Сумма кредита должна ограничиваться минимальным и максимальным пределами. Процентные ставки по кредитам, выдаваемым Банком «МБА-МОСКВА», зависят от целого ряда факторов и поэтому устанавливаются кредитным комитетом Банка индивидуально по каждому кредиту.
В зависимости от назначения, природы бизнеса клиента и его платежеспособности выдаются кредиты на различные сроки:
- Краткосрочные кредиты - от одного дня до 3 месяцев
- Среднесрочные кредиты - от 3 месяцев до 1 года
- Долгосрочные кредиты - на срок более года
Кредиты выдаются в рублях РФ, долларах США или евро.
Банк «МБА-МОСКВА» предлагает широкий спектр кредитных продуктов:
- Овердрафты
- Кредитные линии
- Кредиты на пополнение оборотных средств
- Проектное финансирование
ОВЕРДРАФТ
Этот кредитный продукт предлагается клиентам, имеющим высокую платежеспособность, длительную положительную историю кредитных взаимоотношений с Банком. Овердрафт будет наиболее полезен предприятиям и организациям, имеющим большое количество контрагентов и текущих платежей и, время от времени, испытывающим затруднения с ликвидностью. В рамках договора об овердрафте, заемщик получает возможность расходовать со своего расчетного счета средства сверх остатка на счете, но в рамках заранее оговоренной максимальной суммы. При поступлении средств на счет клиента, сумма долга автоматически уменьшается на сумму поступивших средств или гасится полностью. При этом, проценты за кредит начисляются из расчета времени фактического использования кредитных средств. Данный кредитный продукт относится к револьверным кредитам.
КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ
Данный вид кредита выдается заемщикам, имеющим высокую платежеспособность, удовлетворительную кредитную историю, практику позитивного сотрудничества с Банком. Кредитная линия - это кредит, обладающий возможностью его выдачи по частям или в полном размере по первому требованию заемщика, в рамках общей суммы, предусмотренной в кредитном договоре. Предусмотренная в договоре общая сумма кредитной линии при ее полном или частичном погашении может быть возобновлена. При этом, проценты за кредит начисляются из расчета времени фактического использования кредитных средств. Данный кредитный продукт относятся к револьверным кредитам.
КРЕДИТЫ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА ФИНАНСИРОВАНИЕ ТОРГОВЛИ И ОБОРОТНОГО КАПИТАЛА
Данный вид кредита выдается предприятиям, испытывающим временные финансовые затруднения для приобретения материалов и сырья. Как правило, подобные кредиты выдаются на короткие и средние сроки (не более 180 дней).
ПРОЕКТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
Этот кредитный продукт Банк «МБА-МОСКВА» рекомендует своим клиентам - участникам внешнеэкономической деятельности, либо клиентам, собирающимся заниматься новым направлением бизнеса, диверсифицировать свой действующий бизнес или принять участие в новом производственном, строительном или торговом проекте. Как правило, этот вид кредитов имеет более долгосрочный характер. Для рассмотрения вопроса предоставления Банком «МБА-МОСКВА» кредита под проектное финансирования обязательным условием является предоставление заемщиком бизнес-плана с подробным описанием проекта, его целей, требуемых объемов финансирования и расчетом потоков денежных средств в процессе реализации проекта.
Обращения клиентов о выдаче кредитов во всех случаях рассматриваются в индивидуальном порядке.
При принятии Банком положительного решения кредитные средства переводятся на счет заемщика сразу или по частям, или же на основании представленного заемщиком договора - на счет его контрагента. В зависимости от особенностей объекта кредитования кредитное поручение рассматривается в течение1-21 дня.